{"id":177591,"date":"2026-07-02T11:33:28","date_gmt":"2026-07-02T11:33:28","guid":{"rendered":"https:\/\/palermonline.com.ar\/wordpress\/?p=177591"},"modified":"2026-07-02T11:33:30","modified_gmt":"2026-07-02T11:33:30","slug":"argentina-endeudada-203-millones-de-personas-ya-tienen-algun-credito-y-crece-la-mora-de-las-familias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/palermonline.com.ar\/wordpress\/argentina-endeudada-203-millones-de-personas-ya-tienen-algun-credito-y-crece-la-mora-de-las-familias\/","title":{"rendered":"Argentina endeudada: 20,3 millones de personas ya tienen alg\u00fan cr\u00e9dito y crece la mora de las familias"},"content":{"rendered":"\n

Palermo Online Pa\u00eds.<\/strong> La Argentina no s\u00f3lo discute inflaci\u00f3n, salarios y empleo. Tambi\u00e9n discute deuda cotidiana: tarjetas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos personales, cr\u00e9ditos digitales, fintechs, financieras, comercios, bancos y proveedores no financieros que hoy forman parte de la econom\u00eda real de millones de hogares. El fen\u00f3meno no es marginal: seg\u00fan el Banco Central, a diciembre de 2025 20,3 millones de personas humanas registraban alg\u00fan tipo de financiamiento<\/strong>, un nivel cercano al m\u00e1ximo hist\u00f3rico de 20,4 millones alcanzado en mayo de 2024. El saldo promedio por deudor lleg\u00f3 a $4,1 millones<\/strong>, a precios constantes de diciembre de 2025.<\/p>\n\n\n\n

El dato m\u00e1s sensible est\u00e1 en la mora. En abril de 2026, el ratio de irregularidad del cr\u00e9dito al sector privado<\/strong> lleg\u00f3 al 7,3%<\/strong>. Pero el n\u00famero se agrava cuando se mira a las familias: la mora de las financiaciones familiares alcanz\u00f3 el 12,1%<\/strong>, con un salto interanual de 8,4 puntos porcentuales<\/strong>. En las empresas, la morosidad fue menor: 3,3%<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

La foto es clara: mientras el cr\u00e9dito volvi\u00f3 a expandirse, la capacidad de pago de los hogares se deterior\u00f3. El endeudamiento dej\u00f3 de ser una herramienta excepcional para comprar una casa, un auto o financiar una inversi\u00f3n. En muchos casos, se transform\u00f3 en el puente precario entre el sueldo, la changa, la tarjeta y el pr\u00f3ximo vencimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tarjetas, pr\u00e9stamos personales y cr\u00e9dito digital<\/h2>\n\n\n\n

En el segmento de cr\u00e9dito al consumo, las tarjetas de cr\u00e9dito<\/strong> siguen siendo el instrumento m\u00e1s extendido: 14,8 millones de personas<\/strong> ten\u00edan financiamiento con tarjeta a diciembre de 2025. Detr\u00e1s aparecen los pr\u00e9stamos personales<\/strong>, con 11,9 millones de deudores<\/strong>. El crecimiento m\u00e1s fuerte, sin embargo, estuvo en los pr\u00e9stamos personales, que aumentaron 22,1% interanual<\/strong>, frente al 4,8%<\/strong> de las tarjetas.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo actor de peso es el cr\u00e9dito digital. Seg\u00fan el BCRA, a diciembre de 2025 6,7 millones de personas ten\u00edan un cr\u00e9dito digital<\/strong>, es decir, deuda con un proveedor no financiero fintech. Eso signific\u00f3 un aumento neto de 2 millones de deudores durante 2025<\/strong>, una suba del 44%<\/strong> respecto de diciembre de 2024. De esos nuevos deudores, 1,6 millones<\/strong> ya ten\u00edan simult\u00e1neamente deuda con bancos o proveedores tradicionales.<\/p>\n\n\n\n

Traducido al lenguaje de la calle: mucha gente no reemplaz\u00f3 una deuda por otra, sino que empez\u00f3 a sumar capas. Banco, tarjeta, app, billetera, financiera, comercio. La vieja libreta del almac\u00e9n, pero con algoritmo, scoring y tasa.<\/p>\n\n\n\n

Fintechs y financieras: 12,1 millones de personas financiadas<\/h2>\n\n\n\n

El informe de Proveedores No Financieros de Cr\u00e9dito del BCRA muestra que, en febrero de 2026, la cantidad de personas con financiamiento en este universo lleg\u00f3 a 12,1 millones<\/strong>. El grupo fintech super\u00f3 los 7 millones de clientes<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

La deuda promedio por cliente en proveedores no financieros fue de $1,1 millones<\/strong> en febrero de 2026. Las tasas nominales anuales informadas por el BCRA fueron pesadas: 144% TNA<\/strong> para pr\u00e9stamos personales de otros proveedores no financieros y 87% TNA<\/strong> para tarjetas de cr\u00e9dito emitidas por empresas no bancarias.<\/p>\n\n\n\n

La mora en ese sector es todav\u00eda m\u00e1s dura: la irregularidad total de la cartera de los proveedores no financieros lleg\u00f3 al 26,9%<\/strong> en febrero de 2026. En pr\u00e9stamos personales fue 34,1%<\/strong> y en tarjetas de cr\u00e9dito 19,4%<\/strong>. En el grupo fintech, la irregularidad alcanz\u00f3 el 26,2%<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

El cruce peligroso: deuda fintech m\u00e1s deuda bancaria<\/h2>\n\n\n\n

El BCRA tambi\u00e9n midi\u00f3 a las personas que deben tanto a proveedores no financieros como a entidades financieras. En febrero de 2026, 6,9 millones de personas<\/strong> ten\u00edan financiamiento bancario dentro de ese grupo compartido. Sumaban 15,1 millones de asistencias<\/strong> y un saldo total de deuda con entidades financieras de $36,8 billones<\/strong>, con un crecimiento de 9,2%<\/strong> respecto de agosto de 2025.<\/p>\n\n\n\n

La irregularidad de esas personas con el sistema financiero fue de 16,1%<\/strong>, 5,2 puntos porcentuales<\/strong> m\u00e1s que en agosto de 2025. El dato importa porque muestra una zona cr\u00edtica: usuarios que toman deuda en m\u00e1s de un circuito y empiezan a atrasarse no s\u00f3lo con la app o la financiera, sino tambi\u00e9n con bancos.<\/p>\n\n\n\n

Las pymes tambi\u00e9n se financian m\u00e1s, pero con poca profundidad<\/h2>\n\n\n\n

El endeudamiento no golpea s\u00f3lo a personas f\u00edsicas. En diciembre de 2025, el universo de MiPyMEs era de aproximadamente 2 millones de unidades productivas<\/strong> y el 74,6%<\/strong> ten\u00eda alg\u00fan tipo de financiamiento. Eso implic\u00f3 un aumento de 102 mil empresas<\/strong> respecto del a\u00f1o anterior. Los saldos de financiamiento a MiPyMEs llegaron a $50,7 billones<\/strong>, con un crecimiento interanual de 32%<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Pero el propio Banco Central advierte un l\u00edmite: pese a esa expansi\u00f3n, el cr\u00e9dito a MiPyMEs represent\u00f3 apenas alrededor del 6% del PIB<\/strong> y el 2,7% de la facturaci\u00f3n anual m\u00e1xima te\u00f3rica<\/strong> de ese universo. Adem\u00e1s, muchas microempresas funcionan como personas humanas \u2014monotributistas y aut\u00f3nomos\u2014 y usan instrumentos m\u00e1s cercanos al consumo, como tarjetas o pr\u00e9stamos personales, antes que l\u00edneas productivas de largo plazo.<\/p>\n\n\n\n

Trabajo, informalidad y presi\u00f3n sobre los ingresos<\/h2>\n\n\n\n

El endeudamiento crece en un mercado laboral fr\u00e1gil. En el primer trimestre de 2026, la tasa de desocupaci\u00f3n fue 7,8%<\/strong>, con 1,1 millones de personas desocupadas<\/strong> en los 31 aglomerados urbanos relevados por la EPH. La tasa de subocupaci\u00f3n fue 11,1%<\/strong> y la informalidad laboral lleg\u00f3 al 44,2%<\/strong>, con un aumento interanual de 2,2 puntos porcentuales<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

La pobreza, aunque baj\u00f3 respecto del semestre anterior, sigui\u00f3 afectando al 21% de los hogares<\/strong> y al 28,2% de las personas<\/strong> en el segundo semestre de 2025. El INDEC estim\u00f3 8,474 millones de personas pobres<\/strong> dentro de los 31 aglomerados urbanos. Entre los hogares pobres, el ingreso total familiar promedio fue de $783.493<\/strong>, mientras que la canasta b\u00e1sica total promedio de ese grupo lleg\u00f3 a $1.219.130<\/strong>. La brecha fue de 35,7%<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

El dato pol\u00edtico: no es \u201ceducaci\u00f3n financiera\u201d, es ingreso insuficiente<\/h2>\n\n\n\n

La explicaci\u00f3n oficial suele hablar de inclusi\u00f3n financiera, digitalizaci\u00f3n y acceso al cr\u00e9dito. Y es verdad: m\u00e1s personas acceden a cuentas, tarjetas, billeteras y pr\u00e9stamos. Pero acceso no siempre significa bienestar. Una cosa es financiar inversi\u00f3n, producci\u00f3n o vivienda. Otra muy distinta es financiar comida, remedios, servicios, alquiler, changas ca\u00eddas o consumos b\u00e1sicos.<\/p>\n\n\n\n

El mapa que dejan los datos es inc\u00f3modo: 20,3 millones de personas endeudadas<\/strong>, 14,8 millones con tarjeta<\/strong>, 11,9 millones con pr\u00e9stamos personales<\/strong>, 6,7 millones con cr\u00e9dito digital<\/strong>, mora familiar del 12,1%<\/strong> y mora en proveedores no financieros del 26,9%<\/strong>. No es una an\u00e9cdota de gente \u201cque no sabe administrarse\u201d. Es una estructura donde el cr\u00e9dito entra por la puerta que deja abierta el ingreso que no alcanza.<\/p>\n\n\n\n

Recuadro de datos duros<\/h2>\n\n\n\n
Indicador<\/th>\u00daltimo dato disponible<\/th><\/tr><\/thead>
Personas con alg\u00fan financiamiento<\/td>20,3 millones, diciembre 2025<\/td><\/tr>
Saldo promedio por deudor<\/strong><\/td>$4,1 millones<\/strong><\/td><\/tr>
Personas con tarjeta de cr\u00e9dito<\/td>14,8 millones<\/td><\/tr>
Personas con pr\u00e9stamos personales<\/td>11,9 millones<\/td><\/tr>
Personas con cr\u00e9dito digital fintech<\/td>6,7 millones<\/td><\/tr>
Personas con financiamiento en proveedores no financieros<\/td>12,1 millones, febrero 2026<\/td><\/tr>
Deuda promedio en proveedores no financieros<\/td>$1,1 millones<\/td><\/tr>
Mora de familias en bancos<\/td>12,1%, abril 2026<\/td><\/tr>
Mora de empresas en bancos<\/td>3,3%, abril 2026<\/td><\/tr>
Mora total en proveedores no financieros<\/td>26,9%, febrero 2026<\/td><\/tr>
Mora en pr\u00e9stamos personales no financieros<\/td>34,1%<\/td><\/tr>
Mora en tarjetas no bancarias<\/td>19,4%<\/td><\/tr>
Mora en fintechs<\/td>26,2%<\/td><\/tr>
MiPyMEs con financiamiento<\/td>74,6%<\/td><\/tr>
Saldo de financiamiento MiPyME<\/td>$50,7 billones<\/td><\/tr>
Desocupaci\u00f3n<\/td>7,8%, primer trimestre 2026<\/td><\/tr>
Informalidad laboral<\/td>44,2%, primer trimestre 2026<\/td><\/tr>
Pobreza en personas<\/td>28,2%, segundo semestre 2025<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

La deuda familiar argentina ya no es solamente una planilla bancaria.<\/h2>\n\n\n\n

Es parte de la vida cotidiana. Est\u00e1 en el resumen de la tarjeta, en el pr\u00e9stamo de la app, en la cuota del supermercado, en el pago m\u00ednimo, en el refinanciamiento, en el \u201ceste mes lo pateo\u201d y en el \u201cdespu\u00e9s vemos\u201d. El problema no es que exista cr\u00e9dito. El problema es cuando el cr\u00e9dito deja de ser una herramienta y se convierte en muleta de un pa\u00eds donde millones trabajan, pagan, deben y vuelven a deber.<\/p>\n\n\n\n

Ah\u00ed, el \u00e9xito de unos pocos empieza a parecerse demasiado al cansancio organizado de muchos.<\/p>\n\n\n\n

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